Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum sie für Selbstständige unverzichtbar ist

Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum sie für Selbstständige unverzichtbar ist

Als Selbstständiger tragen Sie die volle Verantwortung für Ihr Unternehmen, Ihr Einkommen und Ihre Zukunft. Doch was passiert, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihrem Beruf nachzugehen? In solch einem Fall kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Schlüssel sein, um sich vor den finanziellen Folgen einer plötzlichen Arbeitsunfähigkeit zu schützen. Für Selbstständige ist eine BU nicht nur eine sinnvolle, sondern eine unverzichtbare Absicherung, die häufig übersehen wird.

In diesem Artikel erfahren Sie, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige so wichtig ist und wie Sie die richtige Wahl treffen können. Wir werden auch die häufigsten Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung beantworten, um Ihnen zu helfen, den optimalen Schutz für sich selbst und Ihre Familie zu finden.

Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige so wichtig?

Selbstständige haben im Vergleich zu Angestellten keinen Anspruch auf Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Das bedeutet, dass bei längerer Krankheit oder Verletzung, die die Arbeitsfähigkeit einschränkt, die Einkommensquelle direkt versiegen kann. Wenn Sie auf Ihr Einkommen angewiesen sind, um Ihren Lebensunterhalt und den Ihrer Familie zu bestreiten, kann dies zu erheblichen finanziellen Schwierigkeiten führen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt in einem solchen Fall für eine monatliche Rente, die Ihr Einkommen ersetzt.

1. Sicherstellung der finanziellen Unabhängigkeit

Im Falle einer Berufsunfähigkeit ist es wichtig, Ihre laufenden Kosten zu decken, ohne auf Rücklagen oder Ersparnisse angewiesen zu sein. Besonders Selbstständige, die keine Absicherung durch den Staat oder den Arbeitgeber haben, sind auf eine regelmäßige Einkommensquelle angewiesen. Eine BU-Rente kann dabei helfen, den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

2. Schutz vor existenziellen finanziellen Risiken

Ohne Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Sie sich möglicherweise auf Ersparnisse oder das finanzielle Unterstützungssystem verlassen, was im Fall einer längeren Krankheit zu existenziellen Problemen führen kann. Die monatliche Leistung einer BU-Versicherung sichert Ihre Existenz und hilft, Ihre laufenden Geschäftskosten zu decken.

3. Absicherung für Familien und Mitarbeiter

Nicht nur für den Selbstständigen selbst, sondern auch für seine Familie und eventuell angestellte Mitarbeiter ist die BU eine wichtige Absicherung. Falls Sie als Alleinverdiener oder Hauptverdiener ausfallen, sichert die Berufsunfähigkeitsversicherung den Lebensunterhalt Ihrer Angehörigen.

Was deckt eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung tritt ein, wenn Sie aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder einer anderen gesundheitlichen Beeinträchtigung dauerhaft oder voraussichtlich dauerhaft nicht mehr in der Lage sind, in Ihrem Beruf zu arbeiten. Die Versicherung zahlt Ihnen dann eine monatliche Rente, die dazu dient, Einkommensverluste auszugleichen.

Der Anspruch auf Leistungen tritt ein, wenn die Versicherungsgesellschaft bestätigt, dass Sie zu mindestens 50 % berufsunfähig sind. Es ist wichtig, die genauen Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung zu verstehen, da die Definition von „Berufsunfähigkeit“ je nach Anbieter variieren kann. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung von Goldway sichern Sie sich ab, falls Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten können.

Welche Kriterien sollten Sie bei der Wahl einer BU-Versicherung beachten?

1. Berufsspezifische Anpassung: Achten Sie darauf, dass die Versicherung Ihren Beruf und Ihre Tätigkeiten berücksichtigt. Selbstständige in besonders risikobehafteten Berufen (wie Handwerker, Ärzte oder Künstler) sollten auf eine spezialisierte Berufsunfähigkeitsversicherung setzen, die diese Risiken abdeckt.
2. Höhe der Rente: Die Höhe der monatlichen Rente sollte ausreichend sein, um Ihre laufenden Kosten zu decken. Berücksichtigen Sie dabei sowohl private Ausgaben als auch geschäftliche Ausgaben (z. B. Miete, laufende Kredite, Gehälter von Mitarbeitern).
3. Wartezeit und Karenzzeit: Die Wartezeit ist die Zeitspanne, die zwischen der Feststellung der Berufsunfähigkeit und der ersten Auszahlung der Rente liegt. Kürzere Wartezeiten bieten schnelleren Schutz, sind jedoch in der Regel teurer.
4. Verlängerung der BU-Rente: Überprüfen Sie, ob und wie lange die Berufsunfähigkeitsversicherung die Rente zahlt. Einige Versicherungen zahlen nur bis zum Alter von 60 Jahren, während andere eine längere Absicherung bis zum regulären Rentenalter bieten.
5. Dynamik der Versicherung: Eine jährliche Erhöhung der Versicherungsleistung, um der Inflation entgegenzuwirken, kann sinnvoll sein, um auch bei steigenden Lebenshaltungskosten ausreichend abgesichert zu bleiben.

FAQs zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige

1. Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung? Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in Ihrem erlernten Beruf arbeiten können. Bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung muss die allgemeine Fähigkeit, irgendeine Form von Arbeit zu verrichten, eingeschränkt sein, was eine weniger spezifische Absicherung darstellt.

2. Wie hoch sollte die monatliche BU-Rente für Selbstständige sein? Die Höhe der BU-Rente sollte mindestens 60-80 % des Netto-Einkommens betragen, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Für Selbstständige, die auch unternehmerische Kosten zu decken haben, ist es ratsam, diese zusätzlich mit in die Kalkulation einzubeziehen.

3. Muss ich als Selbstständiger die Berufsunfähigkeitsversicherung selbst abschließen? Ja, als Selbstständiger müssen Sie Ihre Absicherung selbst organisieren, da Sie keine gesetzliche Absicherung wie Angestellte genießen. Es ist daher besonders wichtig, sich frühzeitig mit diesem Thema auseinanderzusetzen.

4. Welche Faktoren beeinflussen die Beitragshöhe der BU-Versicherung? Die Höhe der Beiträge wird durch mehrere Faktoren beeinflusst, darunter das Eintrittsalter, der Beruf, der Gesundheitszustand, der gewählte Versicherungsschutz sowie die vereinbarte Rentenhöhe.

5. Kann ich die Berufsunfähigkeitsversicherung auch nachträglich abschließen, wenn bereits gesundheitliche Probleme bestehen? Dies kann schwieriger sein. Viele Versicherer führen Gesundheitsprüfungen durch, um festzustellen, ob Vorerkrankungen das Risiko einer Berufsunfähigkeit erhöhen. Bestehende Gesundheitsprobleme können zu höheren Beiträgen oder sogar zu einem Ausschluss bestimmter Leistungen führen.

6. Was passiert, wenn ich mich später in eine andere Richtung beruflich umorientiere? Falls Sie in einen anderen Beruf wechseln, der weniger risikobehaftet ist oder weniger körperliche Belastung erfordert, können Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung anpassen. Eine frühzeitige Umstellung kann sinnvoll sein, um weiterhin abgesichert zu bleiben und von einer möglicherweise niedrigeren Beitragshöhe zu profitieren.

7. Was passiert, wenn ich als Selbstständiger nicht genug Geld für die BU-Rente aufbringen kann? Es ist besser, eine kleinere Absicherung zu wählen, die in Ihrem Budget liegt, als ganz auf eine BU-Versicherung zu verzichten. Langfristig gesehen kann eine reduzierte BU-Rente immer noch dazu beitragen, finanzielle Schwierigkeiten im Falle einer Berufsunfähigkeit zu verhindern.

8. Wann tritt die Berufsunfähigkeit in Kraft und wie wird sie nachgewiesen? Berufsunfähigkeit tritt in der Regel ein, wenn Sie zu mindestens 50 % nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können. Dies muss durch medizinische Gutachten und die Einschätzung der Versicherungsgesellschaft nachgewiesen werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung als essenzielle Absicherung für Selbstständige

Für Selbstständige ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung von entscheidender Bedeutung, da sie die einzige Möglichkeit darstellt, sich vor den finanziellen Auswirkungen einer längeren Krankheit oder eines Unfalls zu schützen. Sie sollten die Höhe der BU-Rente, die Bedingungen und die Leistungen sorgfältig abwägen, um den besten Schutz für Ihre individuelle Situation zu gewährleisten. Frühzeitig abgeschlossen, gibt die Berufsunfähigkeitsversicherung Selbstständigen die Sicherheit, dass sie auch in schwierigen Zeiten ihren Lebensunterhalt bestreiten können, ohne auf staatliche Unterstützung oder eigene Ersparnisse angewiesen zu sein.